【分享】投資。外匯理財：DBS星展銀行＠聰明使用外幣帳戶善用利率與匯率，讓旅行消費更划算

這些年來，在離開職場之後有些機會和時間能夠四處旅行，讓Wisely累積了許多人生特殊的經驗並且拓展了視野；不過荷包倒是失血不少，但心靈卻是相當地滿足，而這也是趁著還是可以走的年紀，而且自己與家人身體都健康。所以除了工作賺錢之外，大部份的花費其實並沒有那麼地多～畢竟，目前也是扛著房貸在肩上，希望能早日減輕家人的負擔。

所以，學會如何理財就是件非常重要的事！
畢竟，『人不理財，財不理人』這是絕對的道理。在以前，我所能做的就是單純地將錢交給信任的人去管理，或是自己做點簡單的小額投資；例如股票、基金及定存等等。不過，現在還有一種方式：「外匯投資」，而這個方式其實也是很適合四處趴趴走的我。@此為工商邀稿文章…

邀稿的單位DBS星展銀行距離Wisely家並不算遠，所以就抽了個空騎車去銀行裡詢問一下相關的事宜，也和理財客戶經理聊了一下有關外匯投資理財的心得。

Wisely自己並不是外匯投資的高手，但咱家的小D卻是一直都有在做這方面的理財，而且精於數字計算的她也了解外匯投資除了「利率」之外，其實『匯率』也是相當重要滴…就像你存了一大筆錢到戶頭裡，但因為『匯率變動』的關係壓縮了獲利的空間，那麼到最後所投資的外匯，並非屬於理想中的穩定投資咧～


想進行外匯投資那麼就得先開設帳戶，對於經常出國旅行或是工作的人來說，有個外匯戶頭真的會方便許多。根據DBS星展銀行的調查，國人開設外幣帳戶主要還是以投資為大宗，而且多以低風險的外幣定存為主，而這也是目前我和小D都共同處理的方式。
早期景氣好的時候，Wisely也有買過基金而且有小賺一筆，不過大都繳庫給家人去供房貸；現在的話，主要是以存入逢低買進的外幣為主，以供旅行消費使用。



外幣的種類很多，而同樣來自DBS星展銀行的調查結果，也真的跟Wisely一樣都是以美金最多，人民幣則是躍居第二位，而且我還有日幣帳戶。而這個結果也呼應了理財客戶經理給我的建議，盡量善用不同幣別的屬性，然後去達到投資風險分散並且提高效益才是上策；例如在美元兌台幣匯率較佳時，可以購買以美元計價的保單就是不錯的方式，除了保單較台幣便宜之外，還可以讓保戶用相同保費得到較高的保額，並且選擇不錯的投保公司還有保額終身增值的特性。



近幾年，日本旅遊應該是Wisely出國最大宗而且花費也是最多的國家。一般來說，我都盡量選擇『小資旅遊法』去玩，所以在台灣會選擇廉價航空，然後定點長時間多待個幾天節省住宿費。而日幣兌換的部份，則是以逢低買進的方式處理，像之前日幣跌到0.285左右就分批買了些存放，再回到0.3左右時就罷手。




而出差去中國港澳的機會較少，所以一般來說我比較沒有做這方面的外匯投資，不過現在與大陸之間的貿易已經相當頻繁，所以不少銀行也是將它列為優選的投資標的，若未來旅行內地變多了～那麼我或許也會進行相關的情報蒐集。


歐元的部份我其實是比較不太碰的，主要原因是自己去的機會比較少，再來是這幾年歐元的變動比預料中還要大，因此只有在出國時才會兌換歐元使用。不過，在美元可以兌換或是使用的地方，我還是會盤算一下匯差是否划算再做選擇。




其它東南亞地區像是新加坡、吉隆坡、泰國等地，Wisely就偏好在台灣看匯差，再決定是否用美元或台幣做兌換，但因為有些地方不見得都需要現金，所以出國會以美元帶在身上當預備金使用，大部份還是以兌換的當地貨幣及刷卡為主。


對我來說，比較特別的是去年到印度及尼泊爾這兩個地方旅行消費的印象吧！
在當地用的幣別是『盧比』，但兩國的匯差卻不太一樣；在印度是1:3而尼泊爾則是1:2，不過當地消費印度卻便宜更多，而尼泊爾則因較觀光化所以偏高。只是，在這裡用美金居然也是OK的，而且如果買入的匯差好的話，真的超划算的～比用台幣去兌換還划算！(而且殺價買喀什米爾圍巾，用美金支付還省了快一半的錢，感覺真的很開心…^^)



歲末領年終獎金及壓歲錢的日子又到了，不曉得各位朋友們有什麼計劃和打算？
如果想做個較平穩而且長遠的投資理財的話，那麼外匯存款應該是個不錯的方式，但先決條件是自己要做好功課和風險評估。像DBS星展銀行有提供專業的理財諮詢和操作服務，就連現在都還有可協助個人外匯理財的APP，有興趣的朋友可至官網了解及查詢。

DBS星展銀行《外匯知識調查報導》相關連結：
中時電子報：星展銀：國人外匯投資知識不足
UDN NEWS：星展：62%民眾不清楚外匯現金即期差異